Ограничения: отсрочка не распространяется на кредиты с несколькими кредиторами/заемщиками, синдицированные кредиты и займы МФО.
Во время каникул проценты начисляются по обычной ставке и добавляются к основному долгу (капитализируются). Штрафы и пени не начисляются. Эта опция доступна и для кредитов, оформленных до вступления закона в силу, но не ранее 1 марта 2024 года.
Кредитные каникулы одобрят, если сумма кредита не превышает:
- Самозанятым: 10 млн рублей
- Микропредприятиям: 60 млн рублей
- Малым предприятиям: 400 млн рублей
- Средним предприятиям: 1 млрд рублей
(Как проверить свой статус МСП: на сайте ФНС в сервисе "Единый реестр субъектов МСП" по названию, ИНН или ОГРН/ОГРНИП.)
Правительство может изменить эти лимиты. Банки также могут предлагать собственные программы кредитных каникул с другими условиями.
Чтобы оформить каникулы, подайте заявление в банк, который должен рассмотреть его в течение 15 рабочих дней (или 30 календарных дней, иначе каникулы считаются одобренными).
Отсрочку не дадут, если компания банкротится, ликвидируется или имеет просрочку по кредиту более 30 дней. Каникулы также недоступны компаниям, где более 25% принадлежит крупному бизнесу или государству.
Когда стоит использовать кредитные каникулы:
Каникулы полезны при временных проблемах с платежеспособностью или для освобождения средств на развитие бизнеса. Однако, из-за капитализации процентов, кредит становится дороже. Если проблемы долгосрочные, лучше рассмотреть реструктуризацию или рефинансирование.
Важно: Кредитные каникулы для физлиц (ипотека, потребительские кредиты) предоставляются на других основаниях — при снижении доходов или ЧС.
Плюсы кредитных каникул:
- Временное снижение нагрузки
- Возможность направить средства на развитие
- Нет штрафов и негативного влияния на кредитную историю
- Простое оформление без подтверждения снижения доходов
Минусы кредитных каникул:
- Увеличение общего долга из-за процентов
- Отсрочка не списывает долг, а удлиняет срок
- Риск переплаты